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深化金融改革,健全融资结构
【摘要】上海自贸区的落成再次引发了民众对我国金融改革进程的关注,笔者从健全和大力发展证券、保险、信托等非银行金融机构,逐步完善我国金融结构对国内经济改革的必要性角度探索今后政府金融改革的工作重心。
  【关键词】自贸区 金融结构调整 直接融资 非银行金融机构
  上海自由贸易区试点服务细则出台,其中最引人关注的金融服务领域相关规定:一是允许外资金融机构设立外资银行,民营资本与外资金融机构共同设立中外合资银行;二是允许区内符合条件的中资银行开办离岸业务;三是降低融资租赁公司的限制,并允许兼营与主营业务有关的商业保理业务。金融领域开放是自贸区改革的重中之重,从全球自贸区发展情况看,新加坡、迪拜等均是区域金融中心,拥有全球结算、离岸金融和金融产品交易等完备的金融体系。然而之前呼声较高,民众期待良久的利率市场化、汇率自由汇兑、资本项目自由化由于时机、条件不成熟暂未实施。中国的金融改革过程须充分考虑本国国情和国家战略,兼顾改革发展和稳定,在协调各方面利益关系,避开发生大的社会动荡前提下逐步进行市场化取向的改革,这注定是艰辛而漫长的过程,不可能也不能一蹴而就。
  东南亚金融危机的前车之鉴历历在目,国内经济体制不完善、金融结构不成熟便盲目地全面开放金融体系带给一个经济体的只有灾难。故短期国内金融对外开放程度不宜过高,当务之急应是着手推进国内金融结构完善进程,逐步摆脱国内金融主要依靠间接融资--银行业“一枝独秀”的金融结构,提高银行服务质量。此外,更要扩展完善直接融资渠道,发展改革证券、保险、信托等非银行金融机构,分散可能由信贷违约造成的系统风险,方能以一个健康、成熟完善的金融体系来面对来自国际金融浪潮带来的冲击与挑战。
  1997年从交易成本的角度,Levine全新地解释了完善一国金融结构的交易成本与信息成本的客观存在,一定的市场摩擦似乎是不可避开。与此同时,金融 应运而生,其目的正是在于消除这些不必要摩擦,尤其是在融通储蓄、优化资本配置等过程中,更是起着举足轻重的作用。一个国家完善的金融结构对经济增长的作用主要体现在投资过程中的风险管理、储蓄聚集、资本配置、公司治理以及商品和金融合同交易等方面,以期获得理想的“资本积累”和“技术进步”。
  而就我国商业银行市场来说,银行间竞争尚处于一个较低的水平上,且竞争局限于存贷款等少数业务,贷款的竞争更是于极少数优质客户的争夺。历史及体制理由的客观存在,导致我国国有商业银行背负着自身发展与支持经济发展的双重目标,国有商业银行的垄断地位一时间很难动摇,市场结构很强的“刚性”。因此在金融开放的准备初期,提高我国商业银行市场竞争程度,以及完善国内金融结构推动货币政策的传导效果,才显得更加迫切。
  过去十年间房地产给中国经济带来了巨大的活力,钢铁、水泥等一系列当初依靠房地产发展起来的相关产业目前面对着严重的产能过剩,国民收入遥不可及的高房价饱受舆论诟病的同时,其占据了大量稀缺实体资源,也预示着曾作为中国经济的引擎产业该降热了。
  在一个金融不断深化的经济体,完善的金融机构所能起到的润滑市场摩擦的作用可以不断获得加强。金融结构的发展(金融工具、金融市场及金融制度的发展)降低着由于信息不对称情形下导致的信息与交易费用,进而直接地影响一国的储蓄水平、投资决策、技术创新以及长期经济增速。
  目前国内面对的中小企业融资难,衍生出民间借贷的失控。流动性黑洞的出现,货币闸门一松通胀就来,显示大量被积压的货币存量启用,昔日盲目宽松流动性带来的怨声载道的恶性通货膨胀。激活货币存量已经央行以及宏观经济研究领域达成的共识。而依靠垄断地位获得发展的中国
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